מיחזור משכנתא הוא תהליך שבו מחליפים את המשכנתא הקיימת במשכנתא חדשה, עם ריביות אחרות או תקופת החזר שונה. המטרה היא להתאים את ההחזר למצב הכלכלי כיום או לחסוך כסף בריבית.
עושים מיחזור משכנתא בעיקר מארבע סיבות:
- הריביות במשק ירדו והריבית שבמשכנתא שלך גבוהה יותר – ואז אפשר לחסוך עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.
- רוצים להוריד את ההחזר החודשי על ידי שינוי מסלולים, הורדת ריביות או הארכת תקופת המשכנתא.
- רוצים לקצר את תקופת המשכנתא כדי לשלם פחות ריבית ולסגור את החוב מהר יותר.
- התמהיל הקיים לא מתאים – למשל יותר מדי מסלולים צמודים למדד, ריביות גבוהות או החזרים שקופצים מדי כמה שנים.
בתהליך עצמו בודקים כמה שנים נשארו למשכנתא, מה הריביות שיש כיום, משווים להצעות חדשות מהבנקים, ובוחרים אם למחזר באותו בנק או לעבור לבנק אחר. אחרי שבונים תמהיל חדש וחותמים עליו – המשכנתא החדשה מחליפה את הישנה.
החיסכון יכול להיות משמעותי – לרוב בין עשרות אלפים לעיתים גם מעל מאה אלף שקלים, תלוי בגובה המשכנתא ובריביות.
לא תמיד כדאי למחזר. לא כדאי אם יש עמלת פירעון מוקדם גבוהה מאוד, אם נשארו מעט שנים לסיום המשכנתא, אם יש כבר ריביות נמוכות מאוד, או אם מתכננים למכור את הדירה בקרוב.
לפני מיחזור מומלץ לבדוק את גובה העמלה, את שווי הנכס, את סוגי המסלולים ואת יציבות ההחזר לאורך זמן.